Nebankovní konsolidace pro dlužníky

Publikováno: 16.6.2025
Nebankovní konsolidace pro dlužníky je možnost, jak sloučit více vašich půjček do jedné splátky i v případě, že vám banka úvěr odmítla. Jedná se o konsolidaci zajištěnou nemovitostí, která umožňuje získat vyšší částku a nižší měsíční splátky, než u nazajištěného úvěru.

Je vhodná pro klienty se záznamy v registrech, nízkým příjmem nebo exekucemi. Vyhněte se složitému jednání s bankou a využijte nebankovní úvěr se zástavou, zpětný leasing nebo půjčku od soukromého investora.

V mém článku se dozvíte, proč banky konsolidaci často zamítají, jaké máte možnosti řešení a jak může být nebankovní řešení mostem k levnějšímu bankovnímu úvěru.

Proč banky zamítají konsolidaci dlužníkům

Banka může zamítnout konsolidaci, pokud zjistí, že žadatel má negativní záznamy v registrech dlužníků (BRKI, NRKI, SOLUS), exekuce nebo opožděné splátky. Častým důvodem je také nedostatečná bonita – nízký prokazatelný příjem, vysoké výdaje nebo špatný poměr mezi příjmy a splátkami.

Pokud spadáte do některé z těchto skupin, banka vám pravděpodobně konsolidaci neposkytne. Řešením může být nebankovní konsolidace se zajištěním nemovitostí, která má mírnější požadavky na bonitu a registry a dokáže rychle vyplatit všechny vaše závazky.

Co je nebankovní konsolidace pro dlužníky

Nebankovní konsolidace pro dlužníky znamená sloučení všech vašich půjček, úvěrů nebo jiných závazků do jedné splátky.
Vždy se jedná o konsolidaci zajištěnou nemovitostí – bytem, domem, pozemkem či komerčním objektem. Díky tomu je možné získat vyšší částku a delší dobu splatnosti než u nezajištěných půjček.

Výhody nebankovní konsolidace

• Jedna splátka místo několika – platíte jeden závazek měsíčně. Splátky lze flexibilně nastavit.
• Nižší měsíční zátěž díky delší splatnosti. 
• Možnost vyplacení exekucí a dluhů po splatnosti - tuhle možnost v bance nezískáte
• Mírnější posuzování – často bez ohledu na záznamy v registrech nebo nízký příjem.

Pro koho je vhodná

• Pro klienty s exekucemi nebo negativními záznamy v registrech.
• Pro osoby s nízkou bonitou, kterým banka konsolidaci zamítla.
• Pro ty, kteří potřebují rychle vyplatit více závazků a chtějí mít jednu splátku.

3 způsoby jak řešit nebankovní konsolidaci

Nebankovní konsolidace pro dlužníky musí být vždy zajištěná nemovitostí. Pojďme se podívat na tři způsoby jak konsolidaci řešit. Ručit lze rodinným domem, chatou, bytem nebo podnikatelským objektem.

1. Nebankovní úvěr se zástavou nemovitosti

• Jak funguje: Poskytovatel vyplatí všechny vaše závazky a vy splácíte jen jednu půjčku. Konsolidace je vždy zajištěna zástavním právem k nemovitosti. Můžete ji využít jako fyzická osoba tak i jako podnikatel.
• Kolik můžete získat: Až 70 % tržní hodnoty nemovitosti.
• Výhody: Rychlé vyplacení dluhů, možnost sjednat delší splatnost. Lze využít i ke konsolidaci podnikatelských závazků nebo exekucí.

2. Zpětný leasing nemovitosti

• Jak funguje: Vlastnictví nemovitosti dočasně přechází na investora nebo investiční společnost, vy získáte hotovost na splacení dluhů a zůstanete v ní dále  bydlet jako nájemník. Jako nájemník jste více chráněn než klasický dlužník a můžete tak získat více peněz oproti klasickému nebankovnímu úvěru.
• Výhody: Vyplacení všech závazků najednou, možnost zpětného odkupu po vyčištění registrů. Možnost přizpůsobit výši nájmu vašim možnostem.
• Parametry: Úroková sazba u zpětného odkupu začíná na 12%, možnost odkupu by jste měli mít kdykoliv. Lze poskytnou až do výše 73% z hodnoty nemovitosti. Přesnější propočet vám poskytne kalkulačka zpětného leasingu.

3. Půjčka od soukromého investora

• Jak funguje: Financování od přímého investora, vždy zajištěné nemovitostí.
• Výhody: Flexibilní podmínky, rychlé schválení v řádu dnů, osobní jednání.
• Rizika: Vyšší úroky a přísnější sankce při prodlení – je nutné pečlivě číst smlouvu. Přímého poskytovatele půjček by jste měli vybírat velmi opatrně.

Každá z uvedených možností má své výhody i nevýhody a vhodnost řešení vždy záleží na vaší konkrétní situaci – výši vašich dluhů, hodnotě nemovitosti, příjmech i plánech do budoucna. Proto vždy volíme variantu, která co nejlépe odpovídá vašim potřebám a možnostem.

Mým cílem není jen rychlé vyřešení současných závazků, ale i to, aby jste se mohl v budoucnu vrátit k bankovnímu financování. Po vyčištění registrů a stabilizaci finanční situace proto pomáháme s refinancováním nebankovního řešení do výhodnější bankovní hypotéky s nižším úrokem.

Jak probíhá cesta od nebankovní konsolidace k bankovnímu úvěru

Pojďme se podívat, jaký by měl být optimální harmonogram a postup:

1. Konsolidace nebankovním úvěrem (6–12 měsíců)
   Rychlé vyplacení všech dluhů a sjednocení do jedné splátky. Cílem je zastavit exekuce, vymáhání a stabilizovat finanční situaci.
2. Vyčištění registrů a stabilní výpisy z účtu
   V období splácení nebankovní konsolidace je nutné platit včas, nesjednávat si nové úvěry.
3. Refinancování do banky s nižším úrokem
   Jakmile jsou vaše úvěrové registry v pořádku a bonita odpovídá, připravíme žádost o bankovní hypotéku nebo úvěr na refinancování. Doba kdy lze refinancovat je individuální a záleží hlavně na stavu registrů. 
   
   

Na co si dávejte pozor u nebankovní konsolidace

Na nebankovním trhu bohužel působí i velká spousta poradců a společností, které to s klientem nemyslí vždy úplně dobře ! Smluvní dokumentaci si VŽDY nechce poslat dopředu na přečtení.
Před podpisem smlouvy vždy věnujte pozornost těmto bodům:

• Výše úroků a sankcí – nebankovní sazby jsou vyšší než u bank. Sledujte i výši smluvních pokut za pozdní splátky. 
• Nutnost zajištění nemovitostí – většina nebankovních konsolidací vyžaduje zástavu nemovitosti. Ověřte si, jaká část její hodnoty bude financována. Pokud si nejste jisti hodnotou nemovitost, sami si obstarejte odhad nemovitosti.
• Skryté poplatky – prověřte, zda smlouva neobsahuje poplatky za čerpání, předčasné splacení nebo administraci.
• Důvěryhodnost poskytovatele – spolupracujte jen s prověřenými společnostmi nebo zprostředkovateli s doložitelnými referencemi.

Pozor na nekalé praktiky zprostředkovatelů a firem

Na trhu působí i zprostředkovatelé a společnosti, kteří si účtují přemrštěné provize nebo sjednávají úvěry s nevýhodnými podmínkami jen kvůli vlastnímu zisku.
Takové provize mohou dosahovat až stovek tisíc korun a výrazně vám prodražit celý úvěr.
Vždy si proto ověřte reference poskytovatele, žádejte transparentní kalkulaci nákladů, neplatťe vysoké provize zprostředkovateli a vyhněte se podpisu smlouvy, které plně nerozumíte.

Vyřešte dluhy dnes a ušetřete na splátkách - bezplatná konzultace

Nebankovní konsolidace pro dlužníky může být prvním krokem k vaší finanční stabilitě a návratu k výhodnému bankovnímu financování.
V HypotékaBezBanky.cz máme za sebou desítky úspěšně vyřešených případů a klientské recenze potvrzují naši férovost a spolehlivost.

Domluvte si se mnou nezávaznou konzultaci +420 734 680 373 – rád vás přivítám v mých kancelářích nebo na schůzce u vás doma, vše vám srozumitelně vysvětlím a připravíme řešení přesně pro vaši situaci.
Společně vybereme variantu, která vám pomůže sjednotit dluhy, snížit měsíční splátky a otevřít cestu k levnější bankovní hypotéce.

FAQ otázky a odpovědi

1. Co je nebankovní konsolidace dluhů?
Nebankovní konsolidace znamená sloučení více závazků do jednoho úvěru, který je zajištěn nemovitostí. Díky tomu získáte jednu splátku a zpravidla nižší měsíční zatížení.

2. Kdo může o nebankovní konsolidaci požádat?
Typicky lidé, kteří mají více půjček, nezvládají splácet, nebo jim banka odmítla pomoci. Často jde o klienty s exekucemi nebo negativními záznamy v registrech.

3. Jaké varianty nebankovní konsolidace existují?

• Nebankovní úvěr se zástavou nemovitosti
• Zpětný leasing nemovitosti
• Půjčka od soukromého investora

4. Jak probíhá vyřízení konsolidace?
Stačí vyplnit žádost, doložit základní dokumenty k nemovitosti a do pár dnů je připravena nabídka včetně vyčíslení splátek. Po podpisu smlouvy dojde k vyplacení původních dluhů.

5. Jaké jsou výhody nebankovní konsolidace?

• Rychlé schválení i pro klienty s exekucí nebo zápisem v registru
• Sloučení všech dluhů do jediné splátky
• Možnost získat i hotovost navíc
• Není třeba dokládat příjmy jako v bance

6. Jaké jsou náklady na nebankovní konsolidaci?
Poplatek za vyřízení se pohybuje mezi 2–4 % z výše úvěru, úroková sazba bývá kolem 12 %. Výhodou je, že žádné poplatky se neplatí předem – vše až po schválení a čerpání úvěru.

7. Jak požádám o nebankovní konsolidaci?
Kontaktujte nás prostřednictvím formuláře „Potřebuji více informací“ na stránce nebo zavolejte na číslo 734 680 373.