Nebankovní půjčky zajištěné nemovitostí

Aktualizováno: 17.11.2025
Nebankovní půjčky zajištěné nemovitostí jsou řešením pro lidi, kterým banka odmítla úvěr.
Vysvětlím vám, jak fungují, kdo je poskytuje, jaké mají výhody a nevýhody a jaké typy financování lze získat..

Co je nebankovní půjčka se zajištěním?

Jde o úvěr, který poskytují nebankovní společnosti, investiční fondy nebo soukromí investoři.
Podmínkou poskytnutí úvěru je zajištění bytem, domem, pozemkem nebo komerční nemovitostí.

Oproti bance je posuzování mnohem volnější – často se neřeší úvěrové registry ani příjmy klienta. Díky tomu může získat financování i ten, kdo by v bance neuspěl. 

Výhody a nevýhody nebankovních půjček

Výhody

Nevýhody

Kdo poskytuje nebankovní půjčky?

• Velké nebankovní společnosti
  (např. Acema, TGI Money, Aktivafin) → dražší z pohledu úroku a poplatků, pevně dané podmínky, menší flexibilita. Většinou složité a jednodstranné smlouvy nevýhodné vůči klientovi. Sazba od cca 18% - 20%, poplatek za vyřízení od 5% do 10%, dražší poplatky za předčasné splacení úvěru.
• Menší společnosti
   → rychlejší schvalování, individuálnější přístup, nižší poplatky, individuální podmínky splácení nebo předčasného splacení. Menší společnosti jsou mnohdy schopny poskytnout úvěr v řádu dnů. 
• Přímý poskytovatel nebankovní půjčky
  → rychlé řešení, schopnost financovat i problematické situace. Úroky jsou rámcově 10% - 12%, poplatky za vyřízení cca 1% - 2% z výše úvěru.
• Investiční fondy
  → vhodné pro vyšší částky od 10 MIO Kč, flexibilní podmínky splácení (např. pouze úroky měsíčně, nebo kvartální splátky), investiční fondy jsou spíše vhodné pro financování podnikatelů nebo developerských projektů

Typy nebankovních půjček

Nejčastější formy nebankovních hypoték zajištěných nemovitostí.

• Zpětný leasing nemovitosti – prodáte nemovitost investorovi, zůstanete bydlet jako nájemce a později ji můžete odkoupit zpět. Vše je smluvně podloženo. U zpětného leasingu získáte nejvyšší možnou částku z nemovitosti - až 75%, při relativně nízké sazbě 10% - 12%
• Okamžitý odkup nemovitosti – rychlé řešení při hrozící dražbě. Investor vykoupí zadluženou nemovitost za cenu mírně nižší než tržní cena. Zároveň je nemovitost oddlužena a nehrozí dražba nevýhodná pro klienta.
• Nebankovní podnikatelský úvěr – pro podnikatele, kteří potřebují překlenout krátkodobé finanční potíže (nákup zboží, placení faktur) nebo také vyplácení exekucí. Sazba od 10%. 
• Půjčky od soukromého investora – flexibilní a individuální, vhodná i při exekucích. Soukromý investoři nejčastěji poskytují zpětný leasing nemovitosti - tzn. dočasný převod nemovitosti na investora.

Na co si dát pozor:

U nebankovních půjček je důležité být obezřetný.
Na trhu působí i poradci a zprostředkovatelé, kteří si účtují nepřiměřeně vysoké provize – často i v řádu statisíců korun. Tyto provize výrazně prodraží celé řešení a klient se může dostat do ještě horší finanční situace.

• Vždy chtějte znát podmínky a poplatky předem.
• Nenechte se tlačit do rychlého podpisu smlouvy.
• Pokud máte pochybnosti, můžete se obrátit i na finančního arbitra, který řeší spory mimosoudně a zdarma.

Shrnutí

Nebankovní půjčky zajištěné nemovitostí nabízejí různé možnosti financování – od zpětného leasingu po úvěry od soukromých investorů. Každé řešení závisí na vaší situaci. Jako nebankovní poradce vám poskytnu kvalifikované poradenství, srovnám nabídky a pomohu s výběrem. Navíc vás podpořím při budoucím refinancování do banky. Kontaktujte mě a společně najdeme cestu k vašemu cíli.

Kontaktujte mě– společně najdeme cestu, jak ochránit i vaši nemovitost.

Bc. Lubomír Kolář

CEO HypotékaBezbanky.cz

+420 734 680 373

Pobočky: Rychnov nad Kněžnou, Praha

Facebook, Linkedin, více informací O nás

FAQ: Nebankovní půjčky zajištěné nemovitostí

1. Co je nebankovní půjčka zajištěná nemovitostí?
Je to úvěr od nebankovní společnosti, fondu nebo investora. Zajišťuje se nemovitostí (dům, byt, pozemek). Oproti bance je schvalování rychlejší a méně přísné.

2. Kdo může o půjčku žádat?
Každý, kdo vlastní nemovitost – i lidé se záznamy v registrech nebo s nižšími příjmy, kterým banka úvěr zamítla.

3. Jaké jsou hlavní výhody?

• rychlé vyřízení (obvykle do týdne),
• minimální dokládání příjmů,
• možnost vyplatit exekuce nebo zesplatněné úvěry,
• individuální posouzení každého případu.

4. Jaké jsou nevýhody?

• vyšší úrok (cca 10–20 %),
• kratší splatnost (max. 20 let),
• obtížnější refinancování zpět do banky,
• při nesplácení hrozí ztráta nemovitosti.

5. Kdo tyto půjčky poskytuje?
Velké nebankovní společnosti (např. Acema), menší regionální firmy, soukromí investoři i investiční fondy. Vhodného poskytovatele pomůže vybrat zkušený nebankovní poradce.

6. Jaké typy nebankovních půjček existují?

• Zpětný leasing – prodej nemovitosti s možností odkupu,

• Okamžitý odkup – vyplacení zadlužené nemovitosti,

• Podnikatelský úvěr – krátkodobé financování nebo řešení exekuce.

7. Jak dlouho trvá vyřízení?
Obvykle 2–7 dní. U menších společností a investorů to bývá i rychlejší.

8. Dá se půjčka refinancovat do banky?
Ano, ale je to složitější kvůli pravidlům bank. Vyplatí se konzultace s odborníkem, který připraví cestu k bankovnímu refinancování.

9. Jaké jsou poplatky?
Velké společnosti účtují většinou 5–10 %, menší firmy a investoři 1–2 %. Předčasné splacení může být zpoplatněno – vždy si ověřte podmínky.

10. Je sjednání nebankovní půjčky bezpečné?
Ano, pokud si vyberete prověřeného poskytovatele. Doporučujeme smlouvu zkontrolovat právníkem a vyhnout se zprostředkovatelům s vysokými provizemi.