Provize finančních poradců za hypotéku

Provize finančních poradců za zprostředkování hypoték jsou kontroverzní téma. Mnoho lidí neví, jak fungují a jaký mají dopad na klienty. Pojďme to změnit.

Tento článek vám vysvětlí systém provizí finančních poradců za hypotéky. Dozvíte se, kdo je platí, kolik činí a jak ovlivňují výběr hypotéky. Poradíme vám také, jak si vybrat kvalitního hypotečního specialistu.

Kdo platí hypotečního poradce?

Zajímá vás, kdo platí finančním poradcům za jejich služby? Odpověď vás možná překvapí.

Externí poradce totiž neplatí přímo klient, ale banka. Ta mu vyplácí provize za hypotéky za každého přivedeného klienta, který si u ní hypotéku sjedná. Výše provize se obvykle pohybuje mezi 0,5 až 1,65 % z objemu úvěru.

Co to znamená v praxi?

• pro banky a nebankovní společnosti jsou to náklady na akvici klientů
• pro klienty je to služba "zdarma"
• banky si tyto náklady započítávají do svých marží a dalších poplatků

Díky tomuto systému mohou finanční poradci poskytovat klientům poradenství a asistenci se sjednáním hypotéky bez přímých poplatků. Banka jim jejich služby zaplatí, pokud klienta přivedou.

Podle statistik až 65 % klientů využívá při vyřizování hypotéky služeb externího poradce nebo hypotečního makléře. Tento model se tak stal nedílnou součástí hypotečního trhu.

Systém provizí má ale i svá úskalí, o kterých si povíme za chvíli. Nejdříve se podíváme na rozdíly mezi jednotlivými poradci.

• vázaní poradci (bank nebo stavebních spořitelen) mají omezený výběr obvykle 1-2 úvěrové produkty
• nezávislí poradci vybírají z nabídky více bank a stavebních spořitelen

Obecně platí, že čím větší objemy hypoték poradce s bankou realizuje, tím vyšší provize od ní dostává. Rozdíly ve výši provizí za hypotéky u různých poradců tak mohou být značné.

Proč je to důležité? Výše provize totiž může ovlivňovat motivaci poradce doporučit vám tu či onu banku, ať už je pro vás výhodná nebo ne. Více si o tom povíme v další části.

Podle průzkumů 8 z 10 klientů očekává od hypotečního poradce nezávislost a výběr z více bank. Realita je ale často jiná a řada poradců je vázaná jen na 1-2 banky.

Pokud tedy chcete skutečně nezávislé poradenství, ptejte se poradce na jeho partnery a ověřte si jeho nezávislost. Vyhnete se tak zklamání.

Jaké jsou provize finančních poradců

Teď se dostáváme k zásadní otázce: jaký vliv mají provize finančních poradců na klienty a jejich výběr hypotéky?

Standardně se provize pohybují od 0,5% až po cca 1,4% z objemu hypotéky. Z hypotéky 2 000 000 Kč tak poradce dostane rámcově 28.000 Kč provizi. Jako poradce však dodávám, že v poslední době je více komplikovaných případů než těch jednoduchých. Často se vyřizování hypotéky protáhne na 3 nebo 4 měsíce. 

U nebankovních úvěrů je to mnohem složitější: s poklesem sjednávaných hypotečních úvěrů se mnoho finančních a hypotečních poradců s velkou radostí vrhlo do nebankovní branže - nemají zkušenosti, nemají kontakty na nebankovní společnosti nebo přímé investory. Velmi často přeprodávají vaše kontakty za provizi v řádu vyšších desítek tisíc korun. O nepoctivých poradcích jsem psal v tomto článku.

Systém odměňování založený primárně na provizích může některé poradce motivovat k upřednostňování vlastních zájmů před zájmy klienta.

Typicky jde o tyto situace:

- doporučování banky a produktu s nejvyšší provizí pro poradce

- tlak na co největší objemy hypoték (a tím i vyšší provizi)

Dobrý hypoteční specialista by ale měl vždy hledat řešení nejvýhodnější pro klienta, ne pro sebe. Jeho odměnou by měla být hlavně dlouhodobá spokojenost a doporučení klienta.

Proto je tak důležité vybrat si opravdu kvalitního a prověřeného poradce, ideálně na doporučení od známých. Správný odborník vám dokáže ušetřit čas, starosti i peníze a vyjednat lepší podmínky.

Spolupráce se zkušeným hypotečním specialistou se vám tedy může bohatě vyplatit. Musíte si ale vybrat pečlivě. A právě o tom bude poslední část článku.

Mohlo by vás zajímat:

- jste rodina s dětmi a potřebujete do většího? zkuste domy na splátky formou nájmu

- nepotřebujete velkou zahradu? nevadí, možná se vám budou líbit byty na splátky

- hledáte možnost si půjčit neúčelové peníze? co zkusit Americkou hypotéku

- žádáte o hypotéku? co všechno o vás banka zjišťuje než vám půjčí?

Na co si dát pozor u finančních poradců

Výběr hypotečního poradce je klíčový. Ale podle čeho ho poznat?

Dobrý hypoteční specialista by měl splňovat tyto parametry:

• má licenci ČNB a praxi v oboru minimálně 5 let
• spolupracuje se širokou škálou bank a stavebních spořitelen
• kromě toho zvládá obsloužit i složitější případy klientů
• zná a umí používat např. i spořitelní družstva nebo nebankovní společnosti
• má dobré reference a recenze od klientů

Zároveň by měl vykazovat i tyto kvality:

• individuální přístup a hledání řešení na míru
• důraz na potřeby a cíle klienta
• srozumitelné vysvětlení podmínek hypotéky a souvislosti
• dostupnost a asistence během vyřizování hypotéky ale i po sjednání hypotéky
• mít vybudované kvalitní kontakty v bankách
• zvládnout komunikaci s prodávajícím nebo realitní kanceáře
• vyzná se v základní právních náležitostech související s prodejem/nákupem nemovitosti

Při výběru poradce se vždy řiďte i svým instinktem. Důležitá je i osobní chemie a pocit důvěry. Nebojte se ptát na zkušenosti, reference i systém spolupráce.

Jako majitel HypotékaBezBanky vám mohu nabídnout:

• 12 let ve financích - zprostředkováno přes 500 000 000 Kč v hypotékách
• licence na zprostředkování hypotečních úvěrů
• 5 let zkušeností s nebankovními úvěry
• kontakty na přímé poskytovatele nebankovních půjček
• okruh prověřených soukromých investorů
• zkušenost s komplikovanými případy - hypotéky po insolvenci, klienti se záznamy v registrech apod.
• záchrana klientů před insolvencí, rychlé vyplácení exekucí, řešení zesplatněných úvěrů a hypoték
• široká nabídka nemovitostí, které si můžete koupit na splátky formou nájmu

Bc. Lubomír Kolář

Hypoteční a realitní poradce

+420 734 680 373

info@hypotekabezbanky.cz